近日,央行发布报告,明确表示要利用贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制,以推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。
随着多家银行相继降低协定存款利率、停售大额存单,并陆续下架智能通知存款等高息存款产品,业内普遍预计,新一轮存款利率下调潮即将来临。"
//央行释放信号 //
央行在2024年第一季度中国货币政策执行报告中明确表示,将持续深化利率市场化改革,发挥贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制的作用,以稳中有降的方式推动企业融资和居民信贷成本。
中央政治局会议于4月30日强调,要灵活运用利率和存款准备金率等政策工具,加大对实体经济的支持力度,以降低社会综合融资成本。
市场对接下来的降息降准政策有一定程度的预期。
//银行调整存款利率//
最近,多家银行相继宣布调整存款利率。光大银行发布公告称,自5月15日起,将客户人民币协定存款利率调整为1.15%,并自动分段计息。
平安银行于5月8日宣布下线“智能存款-通知存款”产品,同时渤海银行、大连农商银行等也取消了自动转存功能的通知存款产品。
与此同时,民生银行公布,自5月7日9:00起,停止发行大额存单6个月及以上期限产品,仅保留1个月和3个月期限的存单产品。
桂林银行在5月7日发布公告,宣布个人整存整取5年期存款年利率下调至2.8%。
自2022年9月以来,国有大行率先宣布了存款挂牌利率的调降,至今已经历了四轮下调。
目前,国有六大行的五年期存款利率为2%,而全国性股份制银行的五年期存款利率大多在2-2.05%之间,只有少数银行的利率报2.3%。
//存款利率或将迎来多轮下调//
随着银行逐步加大对实体经济减费让利的力度,贷款利率持续处于历史低位,而贷款市场报价利率(LPR)也多次下降,这导致居民和企业存款趋向于选择定期存款。在这种背景下,为了保障净息差,银行普遍采取了压低存款成本的举措。
根据国家金融监督管理总局的数据显示,截至2023年底,中国商业银行的净息差已降至1.69%,首次跌破了1.7%的关口。
42家上市银行在2023年的年报中显示,有17家银行的净息差低于1.69%,占比达到了4成。
为了缓解净息差的压力,多家银行高管表示,他们将继续压低高成本存款,并控制负债成本。
据中泰证券预测,下半年净息差和净利息收入将逐步企稳,负债端成本对净息差的缓解效果已开始显现,因此未来存款利率仍可能会进一步下调。
国信证券认为,为了缓解净息差下行的压力,预计2024年存款利率可能会迎来多轮下调。此外,银行还将继续减少对存款的利息补贴,并进一步压低存款的隐性成本。
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