近日，一起特殊案例引起了银行柜员的高度警觉，一名男子在一天内预约取现450余万元。这背后隐藏着什么样的故事？他取这么多现金，究竟是为了做什么？
10月9日下午，华夏银行集美支行迎来了这位“特殊”的客户。该男子口头预约了第二天柜台取现200万元。然而，银行柜员在处理预约业务时发现了该客户账户交易流水的异常之处，显示有大额资金的快速流动。这引起了警银联动预警机制的警报，异常情况被迅速报送至集美公安分局刑侦大队。
集美刑侦大队接到警报后，立即介入调查，发现该男子名叫兰某，名下多个银行账户因涉嫌诈骗资金流入而受到了管控。
与此同时，中信银行集美支行和邮储银行杏林湾支行也接到了类似的预警信息，称有客户在他们银行分别预约了柜台取现101万和150.8万，而预约取现的客户正是兰某。警方初步判定，兰某可能与境外涉诈集团存在重要关联，他提取大量现金的目的很可能是为境外涉诈集团“洗钱”。
面对无法确定兰某取款时间和地点的困境，办案民警制定了周密的抓捕计划。他们组织警力分成三路，在华夏银行集美支行、中信银行集美支行和邮储银行杏林湾支行布下“口袋阵”，静待兰某落网。
10月10日上午9时许，兰某出现在了邮储银行杏林湾支行，民警迅速行动，将正在取款的兰某抓获。
在民警的询问下，兰某起初声称自己从事跨境贸易生意，取大量现金是用于其表弟的彩礼。然而，当民警进一步追问款项来源、账户流水时，兰某开始答非所问、支支吾吾，并初步承认了其参与“洗钱”的犯罪事实。
随后，民警带领兰某将预约的451.8万元涉诈资金全部取出，连同其转账使用的17张银行卡均被警方成功扣押。
经查，犯罪嫌疑人兰某早年曾从事跨境贸易，与境外地下钱庄有过交集，并且还有虚拟币交易的相关经验。2022年底，他开始为境外诈骗集团提供“洗钱”服务，由境外地下钱庄将赃款打入兰某账户，兰某在国内各大城市流窜，将赃款取出套现后再购买成虚拟货币转回国外完成“洗钱”，兰某抽取每单交易额的2%作为“回报”。
目前，犯罪嫌疑人兰某因涉嫌洗钱罪已被集美警方刑事拘留，案件仍在进一步审理中。
警银联动预警机制在此案中发挥了关键作用，为打击涉诈犯罪提供了重要支持。在市打击治理中心的指导下，集美公安分局与辖区21家银行共85个银行网点建立了警银联动预警机制，共推送预警信息572条，成功拦截资金796万元，协助抓捕违法犯罪嫌疑人79人。
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